[Giải đáp] Chuyển tiền dưới 10 triệu có cần sinh trắc học không?

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính

Từ ngày 1/7/2024, Quyết định 2345/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về an toàn, bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thẻ ngân hàng chính thức có hiệu lực. Quy định mới về định danh điện tử khiến nhiều người lo lắng: liệu mọi giao dịch chuyển tiền, kể cả dưới 10 triệu đồng, có phải xác thực bằng vân tay hoặc khuôn mặt? Trong bài viết này, Ngân hàng số Cake by VPBank sẽ giải đáp rõ: chuyển tiền dưới 10 triệu có cần sinh trắc học không, các quy định cụ thể từ ngân hàng, ngoại lệ cần lưu ý, và cách giao dịch thuận tiện – an toàn – không gián đoạn trong kỷ nguyên số.

Chuyển tiền dưới 10 triệu có cần sinh trắc học không?

Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7/2024, các giao dịch chuyển tiền qua Internet Banking, Mobile Banking hoặc nạp tiền vào ví điện tử đều có thể yêu cầu xác thực sinh trắc học tùy theo số tiền giao dịch. Trong đó, chuyển tiền dưới 10 triệu đồng được chia thành hai trường hợp cụ thể:

• Chuyển tiền dưới 10 triệu đồng/lần và tổng giao dịch trong ngày không vượt quá 20 triệu đồng: Người dùng không bắt buộc xác thực sinh trắc học. Hệ thống ngân hàng sẽ cho phép thực hiện giao dịch với mã OTP - hình thức xác thực phổ biến qua SMS, ứng dụng hoặc token.
• Chuyển tiền dưới 10 triệu đồng/lần nhưng tổng giao dịch trong ngày vượt 20 triệu đồng: Trong trường hợp này, ngân hàng bắt buộc yêu cầu người dùng xác thực bằng sinh trắc học, cụ thể là qua khuôn mặt hoặc vân tay. Dữ liệu sẽ được đối chiếu với căn cước công dân gắn chip, VNeID hoặc dữ liệu sinh trắc học do ngân hàng lưu trữ.

Ví dụ: Nếu trong 1 ngày, bạn chuyển tiền 3 lần cụ thể như sau:

• Lần 1:  3 triệu đồng.
• Lần 2: 9 triệu đồng.
• Lần 3: 1 triệu đồng.

Vậy tổng cộng là 13 triệu đồng (không vượt 20 triệu), thì 3 giao dịch đó bạn sẽ không cần xác nhận sinh trắc học. Nếu bạn chuyển tiếp lần 4 là 7 triệu đồng, nghĩa là bạn đã chuyển 20 triệu trong ngày, nên giao dịch lần 4 và các lần kế tiếp trong ngày sẽ yêu cầu xác thực khuôn mặt hoặc vân tay.

Bảng minh họa:

Như vậy, chuyển tiền dưới 10 triệu đồng có thể cần hoặc không cần xác thực sinh trắc học, tùy vào tổng số tiền giao dịch trong ngày. Để tránh gián đoạn giao dịch, bạn nên chủ động kiểm tra hạn mức chuyển khoản và chuẩn bị sẵn thiết bị hỗ trợ xác thực sinh trắc học nếu cần.

Nếu chuyển dưới 10 triệu đồng/lần và tổng giao dịch trong ngày không vượt quá 20 triệu đồng thì không cần sinh trắc học (Nguồn: Sưu tầm)

Chuyển bao nhiêu tiền thì phải dùng sinh trắc học?

Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN được ban hành bởi Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7/2024, các giao dịch chuyển tiền trực tuyến sẽ được áp dụng xác thực sinh trắc học tùy theo giá trị giao dịch. Cụ thể:

1. Chuyển khoản trên 10 triệu đồng/lần: Mọi giao dịch chuyển tiền có giá trị trên 10 triệu đồng bắt buộc phải xác thực sinh trắc học, thường là khuôn mặt hoặc vân tay.
2. Chuyển tiền dưới 10 triệu đồng/lần nhưng tổng giao dịch trong ngày vượt 20 triệu đồng: Trong trường hợp lũy kế tổng giao dịch trong ngày vượt 20 triệu đồng, từ giao dịch tiếp theo, người dùng sẽ phải xác thực sinh trắc học để hoàn tất chuyển tiền, dù số tiền mỗi lần không vượt 10 triệu đồng.

Ngoài ra, theo Điểm c Khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, kể từ ngày 1/1/2025:

“Chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử trên tài khoản thanh toán khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện (đối với khách hàng cá nhân) hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) với:

(i) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước của người đó đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc

(ii) Dữ liệu sinh trắc học được thu thập thông qua gặp mặt trực tiếp người đó đối với trường hợp là người nước ngoài không sử dụng danh tính điện tử, người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch; hoặc

(iii) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập); hoặc

(iv) Dữ liệu sinh trắc học của người đó được lưu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư trong trường hợp sử dụng thẻ căn cước công dân không có bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa;”

Điều này có nghĩa là, tài khoản ngân hàng của bạn, phải được đối chiếu sinh trắc học. Nếu không bạn sẽ không thể thực hiện giao dịch tài chính, kể cả chuyển khoản dưới 10 triệu đồng. Đây là bước tiến trong việc nâng cao bảo mật tài khoản và hạn chế các rủi ro lừa đảo tài chính.

Từ 1/1/2025, tất cả các tài khoản ngân hàng cần xác nhận sinh trắc học mới có thể sử dụng để giao dịch (Nguồn: Sưu tầm)

Những quy định về xác thực sinh trắc học khi chuyển tiền bạn cần nắm

Từ ngày 1/7/2024, việc chuyển tiền qua các kênh ngân hàng điện tử sẽ được áp dụng quy định mới về xác thực sinh trắc học, nhằm tăng cường bảo mật và phòng ngừa rủi ro gian lận. Đây là yêu cầu bắt buộc theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN và được cập nhật rõ hơn trong Thông tư 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước. Dưới đây là những điểm quan trọng bạn cần nắm rõ:

1. Xác thực sinh trắc học từ ngày 1/7/2024, người dùng sẽ bắt buộc xác thực khuôn mặt hoặc vân tay trong một số tình huống giao dịch cụ thể:

• Kích hoạt ứng dụng ngân hàng số lần đầu tiên.
• Đăng nhập trên thiết bị mới hoặc sau khi quên và đổi mật khẩu.
• Chuyển tiền trên 10 triệu đồng/lần.
• Chuyển tiền dưới 10 triệu đồng/lần nhưng tổng giao dịch trong ngày vượt 20 triệu đồng.
• Thanh toán trên 100 triệu đồng/giao dịch hoặc trong ngày.
• Giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài hoặc mua bán ngoại tệ.

Ngoài ra, khi mở tài khoản ngân hàng online qua eKYC, người dùng cũng phải xác thực sinh trắc học bằng CCCD gắn chip. Dữ liệu sinh trắc học của khách hàng có thể được xác định thông qua một trong hai phương thức chính:

• Dữ liệu được lưu trong chip của thẻ CCCD đã được cấp bởi Bộ Công an.
• Xác thực tài khoản định danh điện tử (VNeID) do Hệ thống định danh và xác thực điện tử quốc gia tạo lập.

Việc này không chỉ tuân thủ quy định pháp luật hiện hành mà còn giúp đảm bảo an toàn tuyệt đối trong quá trình mở tài khoản trực tuyến, giảm thiểu nguy cơ giả mạo hoặc sử dụng giấy tờ không hợp lệ.

2. Xác thực/đối chiếu sinh trắc học là bắt buộc cho tất cả các phương tiện điện tử để sử dụng các giao dịch tài chính kể từ ngày 1/1/2025:

Theo Điểm c Khoản 5 Điều 17 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, kể từ ngày 01/01/2025, chỉ được thực hiện rút tiền hoặc giao dịch thanh toán bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản/người đại diện, dựa trên các nguồn dữ liệu hợp pháp. Điều này đồng nghĩa với việc, bạn cần phải đối chiếu sinh trắc học (CCCD gắn chip còn hiệu lực, sinh trắc học gương mặt,...) để tiếp tục sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Các hình thức xác thực hợp lệ bao gồm:

• Quét chip trên CCCD gắn chip còn hiệu lực (xác thực qua NFC trên điện thoại hoặc thiết bị đọc).
• Xác thực qua tài khoản định danh điện tử (VNeID).
• Dữ liệu sinh trắc học đã thu thập trực tiếp tại ngân hàng.
• Xác thực qua cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

3. Các giấy tờ người dùng cần có để thực hiện sinh trắc học, để tránh gián đoạn giao dịch:

• Đăng ký sinh trắc học sớm qua ứng dụng Mobile Banking có hỗ trợ NFC hoặc trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng.
• Sử dụng điện thoại hỗ trợ NFC nếu thực hiện xác thực từ xa.
• Kiểm tra lại CCCD còn hiệu lực và có gắn chip.

Đảm bảo CCCD gắn chip còn hiệu lực và cập nhật lên ứng dụng ngân hàng để không bị gián đoạn giao dịch (Nguồn: Sưu tầm)

Hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu rõ hơn về việc chuyển tiền dưới 10 triệu có cần sinh trắc học không. Trước những thay đổi quan trọng từ Ngân hàng nhà nước, việc nắm rõ các quy định về xác thực sinh trắc học khi chuyển tiền là điều cần thiết đối với mọi khách hàng sử dụng ngân hàng điện tử. Dù bạn đang giao dịch với số tiền nhỏ hay lớn, việc chủ động cập nhật thông tin sinh trắc học và chuẩn bị thiết bị hỗ trợ sẽ giúp quá trình giao dịch diễn ra nhanh chóng, an toàn và không bị gián đoạn. Nếu bạn đang sử dụng thẻ hoặc ứng dụng ngân hàng số của Cake by VPBank, hãy kiểm tra và cập nhật sinh trắc học ngay hôm nay để đảm bảo trải nghiệm chuyển tiền mượt mà, bảo mật và tuân thủ đúng quy định.