Cashback (hoàn tiền) là gì? Lợi ích của thẻ tín dụng Cashback

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Trong bối cảnh người tiêu dùng ngày càng quan tâm đến hiệu quả chi tiêu, cashback không còn dừng lại ở vai trò khuyến mãi thông thường mà đã trở thành một yếu tố chiến lược, gắn liền với xu hướng tiêu dùng thông minh và bền vững. Vậy thẻ cashback là gì, hoạt động ra sao? Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây để khám phá bí quyết chi tiêu thông minh.

Cashback (hoàn tiền) là gì?

Cashback là một hình thức ưu đãi tài chính dành cho người sử dụng thẻ tín dụng. Khi thanh toán qua thẻ trong hệ thống áp dụng chương trình này, người dùng sẽ được hoàn trả một tỷ lệ phần trăm trên tổng giá trị chi tiêu. Một phần giá trị giao dịch sẽ được hoàn lại vào tài khoản dưới dạng tiền mặt hoặc điểm tích lũy có thể quy đổi. Tỷ lệ hoàn lại thường dao động từ 1% đến 8%, hoặc cao hơn tùy theo chính sách của từng ngân hàng.

Thay vì giảm giá trực tiếp trên hóa đơn, khoản tiền hoàn lại trong chương trình cashback được ghi nhận vào tài khoản người dùng, như một khoản tích lũy sau mỗi lần chi tiêu. Đây không chỉ là công cụ hỗ trợ tiết kiệm hiệu quả mà còn gia tăng động lực tiêu dùng thông minh, đồng thời tạo ra giá trị sử dụng lâu dài từ thẻ tín dụng.

Cashback là hình thức hoàn tiền ưu đãi sau khi dùng thẻ tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Lợi ích của thẻ tín dụng Cashback đối với người dùng

Thẻ tín dụng Cashback mang đến lợi thế đáng kể về mặt kinh tế cho người sử dụng, khi mỗi giao dịch hợp lệ đều được hoàn lại một phần giá trị, giúp tối ưu hóa chi tiêu hằng tháng. 

• Chi tiêu tối ưu khi mua sắm (*): Với mỗi lần sử dụng thẻ để thanh toán, bạn được hoàn lại một khoản tiền, góp phần giảm bớt áp lực tài chính trong dài hạn. Một số dòng thẻ hoàn tiền thậm chí còn áp dụng tỷ lệ ưu đãi cao hơn cho các nhóm ngành đặc thù như ẩm thực, nghỉ dưỡng hoặc mua hàng trực tuyến. Khi cộng dồn theo thời gian, số tiền tích lũy từ hoàn tiền có thể tạo ra một dòng thu nhập thụ động đáng chú ý, nhất là đối với những người thường xuyên sử dụng thẻ trong sinh hoạt hàng ngày.
• Hưởng lợi từ chính sách miễn lãi dài hạn (*): Thẻ cashback vốn thuộc nhóm thẻ tín dụng, do đó chủ thẻ vẫn được hưởng thời gian miễn lãi phổ biến lên tới 45 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch. Trong trường hợp người dùng thanh toán đủ toàn bộ dư nợ đúng hạn, sẽ không phát sinh bất kỳ chi phí lãi suất nào. Ngoài ra, một số dòng thẻ còn tích hợp tính năng trả góp linh hoạt, cho phép chia nhỏ các khoản chi lớn theo kỳ hạn với lãi suất ưu đãi 0%, mang lại sự chủ động trong quản lý tài chính cá nhân.
• Chương trình tích điểm đổi quà hấp dẫn (*): Thẻ Cashback không chỉ hoàn tiền trực tiếp mà còn tích lũy điểm thưởng sau mỗi lần sử dụng. Những điểm tích này có thể quy đổi thành nhiều phần quà có giá trị, từ thiết bị công nghệ, vật dụng gia đình cho đến voucher mua sắm hay dặm bay quốc tế. Một số ngân hàng còn áp dụng tỷ lệ quy đổi cao, tạo điều kiện để người dùng nhanh chóng đạt mức điểm cần thiết cho các phần thưởng lớn.
• Tính bảo mật cao và khả năng sử dụng linh hoạt: Ngoài lợi ích tài chính, các dòng thẻ hoàn tiền hiện nay còn được tích hợp công nghệ bảo mật hiện đại, giúp bảo vệ thông tin người dùng khỏi rủi ro đánh cắp dữ liệu khi giao dịch trực tuyến hay tại điểm bán hàng. Hệ thống mã hóa và xác thực đa lớp đảm bảo mọi thao tác đều an toàn tuyệt đối. 
• Quản lý chi tiêu hiệu quả (*): Thẻ tín dụng Cashback còn đóng vai trò như một công cụ thanh toán nhanh gọn trong các nhu cầu thiết yếu như đặt vé máy bay, đặt phòng khách sạn, chi trả hóa đơn điện nước hay thậm chí là thanh toán quốc tế. Việc theo dõi giao dịch và kiểm soát chi tiêu cũng trở nên dễ dàng thông qua ứng dụng ngân hàng số, hỗ trợ bạn xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả mọi lúc, mọi nơi.

(*) Các ưu đãi hoàn tiền, tích điểm, miễn lãi, và tính năng thẻ có thể thay đổi tùy theo ngân hàng phát hành, dòng thẻ, hoặc chương trình khuyến mãi cụ thể.

Nhiều ngân hàng triển khai ưu đãi hoàn tiền cho khách hàng khi mua sắm bằng thẻ tín dụng (Nguồn: Sưu tầm)

Các hình thức nhận Cashback phổ biến

Hiện nay, tính năng hoàn tiền thẻ tín dụng không áp dụng theo một chuẩn duy nhất mà được triển khai đa dạng theo nhiều cơ chế khác nhau, giúp người dùng dễ dàng lựa chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu chi tiêu thực tế:

Hoàn tiền theo tỷ lệ phần trăm (%)

Đây là phương thức hoàn tiền phổ biến nhất, trong đó người dùng sẽ nhận lại một tỷ lệ phần trăm cố định trên tổng giá trị giao dịch. Tỷ lệ hoàn tiền thường dao động từ 0.5% đến 5%, hoặc hơn tùy theo chính sách từng ngân hàng. Những thẻ ưu đãi cao hơn thường gắn liền với các điều kiện như hạn mức chi tiêu tối thiểu hoặc phí thường niên cao hơn mức cơ bản.

Hoàn tiền theo danh mục ưu đãi

Một số dòng thẻ thiết kế hoàn tiền linh hoạt theo từng danh mục như ăn uống, di chuyển, mua sắm online hoặc giáo dục. Cơ chế này cho phép người dùng tập trung chi tiêu vào các lĩnh vực được ưu đãi cao, đồng thời thay đổi danh mục theo từng chu kỳ, tạo ra trải nghiệm cá nhân hóa theo lối sống.

Hoàn tiền giới hạn mỗi tháng

Ở hình thức này, mặc dù tỷ lệ hoàn tiền có thể hấp dẫn, nhưng tổng số tiền hoàn lại bị giới hạn theo mức trần quy định hàng tháng. Điều này phù hợp cho người dùng chi tiêu ở mức trung bình, tránh việc ngân hàng phải chịu rủi ro hoàn tiền vượt quá ngân sách dự kiến.

Hoàn tiền theo chiến dịch/ngắn hạn

Một số ngân hàng triển khai hoàn tiền theo dạng chiến dịch trong thời gian giới hạn, áp dụng cho các sự kiện mua sắm lớn, ngày lễ hoặc ưu đãi đối tác liên kết. Hình thức này giúp thúc đẩy chi tiêu ngắn hạn, đồng thời tạo cảm giác cấp thiết cho người dùng tận dụng ngay khuyến mãi trước khi hết hạn.

Thẻ Cashback hiện đang có nhiều hình thức hoàn tiền đa dạng (Nguồn: Sưu tầm)

Siêu hoàn tiền đến 20% nhiều ngành hàng với thẻ tín dụng của ngân hàng số Cake by VPBank

Nếu bạn đang tìm kiếm một phương án thẻ tín dụng hoàn tiền linh hoạt và hiệu quả, thẻ Cashback từ ngân hàng số Cake by VPBank sẽ là một lựa chọn đáng cân nhắc. Khi sử dụng Thẻ tín dụng Cake Freedom để thanh toán các sản phẩm, dịch vụ phục vụ nhu cầu cá nhân hợp pháp qua thiết bị POS hoặc nền tảng Internet tại các điểm chấp nhận thẻ, đồng thời giao dịch được xác nhận thành công (đã thanh quyết toán) trên hệ thống thẻ CAKE, khách hàng sẽ được nhận khoản hoàn tiền như sau:

• Tỷ lệ hoàn tiền áp dụng là 20% cho các giao dịch hợp lệ thuộc vào 05 danh mục chi tiêu, bao gồm:
  • 03 danh mục được quy định trong phần Hoàn tiền cố định.
  • 02 danh mục thuộc phạm vi Hoàn tiền linh hoạt.

Mức hoàn tiền tối đa cho mỗi danh mục chi tiêu trong mỗi kỳ sao kê không vượt quá 200,000 VNĐ và được điều chỉnh dựa trên giá trị giao dịch, cụ thể:

• Đối với giao dịch dưới 200,000 VNĐ, khoản hoàn tiền tối đa là 10,000 VNĐ/giao dịch.
• Đối với giao dịch từ 200,000 VNĐ trở lên, khoản hoàn tiền tối đa là 50,000 VNĐ/giao dịch.
• Đối với danh mục Siêu thị (MCC 5411), hoàn tiền chỉ áp dụng cho giao dịch đầu tiên trong ngày, với giới hạn một giao dịch được tính hoàn tiền mỗi ngày.
• Tổng số tiền hoàn tối đa mỗi khách hàng trong một kỳ sao kê là 1,000,000 VNĐ, với điều kiện tổng giá trị giao dịch thanh toán thành công trong kỳ sao kê phải đạt từ 5.000.000 đồng trở lên.

* Bạn có thể tìm hiểu các chi tiết về điều kiện và điều khoản áp dụng chương trình hoàn tiền.

Danh mục hoàn tiền cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Cake by VPBank (Nguồn: Cake by VPBank)

Bên cạnh ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn, khi đăng ký thẻ tín dụng tại Cake by VPBank, khách hàng còn được trải nghiệm quy trình mở thẻ nhanh gọn chỉ trong 2 phút với thủ tục hoàn toàn trực tuyến, không cần chứng minh thu nhập hay thẩm định phức tạp. Một số lợi ích nổi bật khác bao gồm: 

• Thẻ ảo được kích hoạt ngay sau khi hồ sơ được duyệt, với hạn mức lên đến 50% giá trị thẻ (tối đa 5 triệu đồng).
• Thẻ vật lý được giao tận tay trong vòng 3 đến 5 ngày làm việc.
• Miễn phí phát hành thẻ cùng hàng loạt chương trình hoàn tiền và tích điểm hấp dẫn (*).
• Hỗ trợ thanh toán toàn cầu tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ Visa.
• Miễn lãi suất tối đa 45 ngày cho mọi giao dịch sử dụng thẻ Cake Freedom.
• Hoàn phí thường niên khi đáp ứng đủ điều kiện chi tiêu (*).

* Các chương trình ưu đãi thẻ tín dụng Cake Freedom có thể thay đổi theo từng thời kỳ, vui lòng tham khảo điều kiện điều khoản sử dụng thẻ tín dụng Cake Freedom.

Thẻ tín dụng Cake của ngân hàng số Cake by VPBank sở hữu ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn (Nguồn: Cake by VPBank)

Quy trình mở thẻ tín dụng Cake Freedom cũng rất đơn giản, chỉ trong 7 bước:

• Bước 1: Mở ứng dụng Ngân hàng số Cake by VPBank và chọn mục “Mở thẻ”.
• Bước 2: Đọc kỹ thông tin về thẻ tín dụng và chọn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Tiến hành xác thực khuôn mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Đây là hệ thống đánh giá hồ sơ dựa trên các yếu tố như CIC, thu nhập và các khoản nợ hiện tại.
• Bước 4: Nếu hồ sơ được phê duyệt, bạn có thể chọn mẫu thẻ mình yêu thích.
• Bước 5: Cung cấp thông tin cá nhân và thiết lập mã bảo mật (bao gồm công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận ngay thẻ Visa ảo để sử dụng, còn thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận nhà trong vòng 3–5 ngày làm việc.

Các bước mở thẻ tín dụng online Cake Freedom chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Trên đây là những thông tin giúp bạn hiểu rõ cashback là gì cùng các hình thức cashback phổ biến. Đây không chỉ là một hình thức ưu đãi hấp dẫn, mà còn trở thành giải pháp giúp người dùng tối ưu hóa chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả trong từng giao dịch. Hãy nhanh chóng mở thẻ tín dụng Cake by VPBank ngay hôm nay để trải nghiệm các ưu đãi hấp dẫn, tính năng hoàn tiền lên đến 20% cho nhiều danh mục chi tiêu phổ biến nhé!