Tìm hiểu 4 cấp độ bảo mật khi giao dịch chuyển tiền (A, B, C, D)

*Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Quyết định 2345/QĐ-NHNN mang đến nhiều thay đổi đáng chú ý trong hoạt động giao dịch ngân hàng, đặc biệt là các quy định về an toàn và bảo mật. Trong đó, 4 cấp độ bảo mật khi giao dịch chuyển tiền là nội dung quan trọng mà mỗi khách hàng cần nắm rõ. Việc hiểu và áp dụng đúng các cấp độ này không chỉ giúp giao dịch diễn ra nhanh chóng, thuận tiện hơn mà còn tăng cường bảo vệ tài khoản ngân hàng. Hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.

>> Xem thêm: 

Các bước mở tài khoản ngân hàng online

Cách mở thẻ tín dụng chi tiết

4 cấp độ bảo mật khi giao dịch chuyển tiền theo quy định 2345

Để tăng cường an toàn cho người dùng, Quyết định 2345/QĐ-NHNN đã phân loại 4 cấp độ bảo mật khi giao dịch chuyển tiền theo mức độ rủi ro. Mỗi loại giao dịch sẽ tương ứng với yêu cầu xác thực khác nhau, từ đơn giản đến nâng cao. Dưới đây là phân loại cụ thể cho từng cấp độ:

Giao dịch loại A

Bảo mật cấp độ A là mức cơ bản nhất, trong đó khách hàng chỉ cần đăng nhập bằng tên người dùng, mật khẩu hoặc mã PIN mà không bắt buộc phải xác thực thêm khi thực hiện giao dịch.

Sau ngày 1/7/2024, đối với các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ có giá trị dưới 5 triệu đồng (tính trên cả mỗi giao dịch và tổng giá trị trong ngày), sẽ áp dụng mức xác thực cơ bản. Giới hạn này được tính riêng cho tài khoản ngân hàng (bao gồm cả tiền nạp ví điện tử) và ví điện tử (không bao gồm tiền nạp vào ví).

Giao dịch loại A áp dụng cho các giao dịch có giá trị dưới 5 triệu đồng (Nguồn: Sưu tầm)

Giao dịch loại B

Các giao dịch chuyển tiền cho người khác (cùng hoặc khác ngân hàng), cũng như việc chuyển, nạp hoặc rút tiền với ví điện tử có giá trị dưới 10 triệu đồng mỗi lần và không vượt quá 20 triệu đồng mỗi ngày, đều bắt buộc áp dụng bảo mật cấp độ B.

Ở cấp độ này, khách hàng cần xác thực qua OTP, sinh trắc học gắn với thiết bị di động, hoặc chữ ký điện tử an toàn. Ngoài ra, các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ từ 5 đến 100 triệu đồng trong một lần hoặc một ngày cũng phải tuân theo quy định bảo mật loại B.

Giao dịch loại B yêu cầu xác thực bằng sinh trắc học (Nguồn: Sưu tầm)

Giao dịch loại C

Đối với các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ có giá trị từ 100 triệu đến 1,5 tỷ đồng (tính trên mỗi lần hoặc tổng giá trị trong ngày), hệ thống sẽ áp dụng biện pháp bảo mật nghiêm ngặt. Khách hàng bắt buộc phải xác thực bằng sinh trắc học (khuôn mặt, vân tay) đối chiếu với dữ liệu định danh trên CCCD gắn chip hoặc VNeID. Biện pháp này đảm bảo chỉ chủ tài khoản hợp pháp mới có thể thực hiện giao dịch, giảm thiểu tối đa rủi ro lừa đảo và giả mạo cho các khoản thanh toán giá trị cao. 

Giao dịch loại C cần phải xác thực bằng sinh trắc học khớp đúng với dữ liệu sinh trắc học được lưu trong chip của thẻ CCCD (Nguồn: Sưu tầm)

>> Xem thêm: Hướng dẫn tự cập nhật sinh trắc học trên ứng dụng Cake Bank

Giao dịch loại D

Giao dịch loại D được áp dụng cho các giao dịch có giá trị lớn, cụ thể: chuyển khoản từ 10 triệu đồng trở lên hoặc tổng giao dịch trong ngày vượt 20 triệu đồng; thanh toán hàng hóa, dịch vụ từ 100 triệu đồng trở lên; giao dịch nạp ví điện tử, chuyển khoản với tổng giá trị trên 1,5 tỷ đồng; cũng như các giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài từ 200 triệu đồng/lần hoặc vượt 1 tỷ đồng/ngày.

Đây là cấp độ xác thực cao nhất, yêu cầu khách hàng phải kết hợp sinh trắc học (như vân tay, khuôn mặt) với một phương thức khác, chẳng hạn nhập mã OTP, hoặc sử dụng xác thực trực tuyến nhanh (FIDO) đi kèm chữ ký điện tử an toàn để tăng cường bảo mật.

Lưu ý:

• Biện pháp xác thực giao dịch loại D có thể xác thực giao dịch loại A, B, C.
• Biện pháp xác thực giao dịch loại C có thể xác thực giao dịch loại A, B.
• Biện pháp xác thực giao dịch loại B có thể xác thực giao dịch loại A.

Các quy định này được ban hành tại Quyết định 2345/QĐ-NHNN (2023) về bảo mật trong thanh toán trực tuyến và thẻ ngân hàng.

Cấp độ D yêu cầu xác thực sinh trắc học khớp CCCD, bảo vệ tối đa cho các giao dịch từ 500 triệu đồng trở lên (Nguồn: Sưu tầm)

Bảng so sánh 4 cấp độ giao dịch A, B, C, D khi chuyển tiền

Để giúp bạn dễ hình dung và nắm bắt các quy định một cách rõ ràng hơn, dưới đây là bảng tổng hợp so sánh chi tiết về 4 cấp độ bảo mật khi giao dịch chuyển tiền theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN:

>> Tham khảo thêm: AI - lợi thế công nghệ nổi bật trong tài chính số

Trong bối cảnh các quy định về bảo mật ngày càng chặt chẽ, các ngân hàng và tổ chức tài chính cũng không ngừng đầu tư vào công nghệ để mang đến trải nghiệm an toàn nhất cho khách hàng. Cake by VPBank là một trong những ngân hàng số tiên phong tại Việt Nam đã nhanh chóng ứng dụng công nghệ sinh trắc học cấp độ cao, đáp ứng các yêu cầu của Quyết định 2345/QĐ-NHNN.

Đặc biệt, giải pháp Cake Face Authen do chính đội ngũ kỹ sư công nghệ người Việt của Cake by VPBank phát triển đã đạt chứng chỉ quốc tế ISO/IEC 30107-3 về nhận diện sinh trắc học khuôn mặt, được tổ chức iBeta công nhận. Thành tựu này giúp Cake by VPBank trở thành ngân hàng số đầu tiên và thuộc top 5 tổ chức BFSI tại Việt Nam sở hữu công nghệ sinh trắc học đạt chuẩn quốc tế một cách tự chủ. Xem chi tiết tại Ngân hàng số Cake by VPBank nhận chứng chỉ quốc tế về sinh trắc học

Việc đạt chứng chỉ này không chỉ khẳng định năng lực công nghệ của Cake mà còn có ý nghĩa đặc biệt quan trọng với các giao dịch giá trị lớn. Với Cake Face Authen, Cake by VPBank thể hiện cam kết mạnh mẽ trong việc bảo vệ tài sản của khách hàng, mang đến sự an tâm tuyệt đối khi giao dịch, từ những khoản chuyển tiền nhỏ lẻ cho đến các giao dịch hàng trăm triệu đồng.

Cake by VPBank là ngân hàng số đầu tiên ở Đông Nam Á sở hữu chứng nhận quốc tế ISO về sinh trắc học cấp độ cao nhất (Nguồn: Cake by VPBank)

Quyết định 2345/QĐ-NHNN là một bước tiến quan trọng trong việc nâng cao an toàn, bảo mật cho các giao dịch tài chính trực tuyến tại Việt Nam. Việc phân loại 4 cấp độ bảo mật khi giao dịch chuyển tiền và yêu cầu các biện pháp xác thực tương ứng không chỉ giúp bảo vệ tài sản của người dân và doanh nghiệp mà còn góp phần xây dựng một thị trường tài chính số vững mạnh, minh bạch. 

Trải nghiệm chuyển tiền an toàn, xác thực sinh trắc học thông minh cùng Cake by VPBank ngay hôm nay - ngân hàng số tiên phong áp dụng chuẩn bảo mật cao nhất theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, giúp bạn an tâm thực hiện mọi giao dịch, từ nhỏ đến lớn!